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双十二浪潮平息 蚂蚁花呗才是真赢家!

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发表于 2017-12-26 15:16:42 | 显示全部楼层 |阅读模式
本帖最后由 kctchy 于 2017-12-26 16:54 编辑

今年以来各路低门槛互联网信贷(包括限定用款场景的消费信贷、和不限定资金用途的短期现金贷)的疯长,极大地推高了居民个人杠杆。有资深银行零售业务人士向记者直指:居民加杠杆的路径,已经从资产型消费(购置房产)向纯消费型消费转移。
天猫双11创下的1682亿天量交易额,就是全民消费狂欢最具代表性的缩影。记者从蚂蚁金服确定的数据是:双11当日,蚂蚁花呗对八成的用户进行了临时提额,人均提额额度2200元。官方宣布的花呗用户数超过1亿,也就是说,仅双11当日,蚂蚁花呗至少在原基础上给超8000万用户追加了1760亿元的信用额度。
 而特别需要注意的一点是,这1760亿元,是一个保守估计值,而且花呗额度本身就自带分期功能,所以它后续撬动的购物额究竟有多少,大的很难估算。
  所有追加的花呗额度,都在双11次日晚到期。否则对于无数还没有正式职业、依靠父母经济支援的大学生用户来说,相当于额外授信,推高预支消费,而这也是目前业内有声音提出强烈质疑的。蚂蚁金服人士告诉记者,对于23岁以下的用户,花呗额度最高5000元;而一旦识别出是大学生用户,额度就不会超过2000元。也就是说,目前大学生用户每个月的花呗平均消费只有几百元,多为线下餐饮、打车、淘宝网购等。


总之,关于花呗和以其为代表的消费分期产品究竟应不应该覆盖大学生群体,争议尚存。我们先不从商业动机出发点对其探讨,而回到一个技术问题——我们知道阿里很有钱,但还是想问一下:钱从哪里来?自身还是体外?
  这是一个令人深思的问题。很遗憾记者并未能从蚂蚁金服官方得到确切答案,但从融资市场上看,或许能找到答案的一个切面。
  我们只聚焦今年下半年。7月以来,重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司为原始权益人,共发行了蚂蚁小微小贷ABS共26只,共计融资额778亿元;重庆市蚂蚁商诚小额贷款有限公司为原始权益人,共计发行了蚂蚁商诚小贷ABS20只,总融资额490亿元。仅三季度到现在,旗下两个小贷公司就已经在交易所市场融资1268亿元 (www.p2p01.cc)。
  而目前提供花呗服务的贷款机构是谁?重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司。它今年以来发了49只ABS,发行额共1412亿元,其中有一半是从三季度开始发的。也就是说下半年是它盘活现金流的一个高峰段,对资金的需求度加大。
回归资金的来源,或许也能帮我们理解互联网巨头给我们虚拟信用额度的背后,他们到底是那来这么多钱给我们加杠杆的。
site:qiaoshan


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