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[投资人考察] P2P为什么会有续借标

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发表于 2016-1-26 14:41:51 | 显示全部楼层 |阅读模式
  
  1、由于平台拆标所致。平台为了满足投资人对流动性的要求,会将长期标拆成短期标的,也就是常说的期限错配。平台如果是进行了期限错配,那么将加大平台的流动性管理压力。
  打个比方,平台将3月标拆成3个1月标,第一个标在4月16日发布,并且当天满标,投资人为A;那么到了5月15日,平台需要还一笔钱给A,但是借款人并没有归还本金,于是平台需要再发一个标的去筹集一笔资金给打A,这个时候若是A选择不续投,或者是没有其他投资人接盘的话,那么平台就可能无力归还A的资金,导致提现困难等问题。并且在期限错配的情况下,金额越大,流动性管理越困难。
  2、受限于借款期限的有关规定。随着网贷行业的快速发展,大量的典当行业也开始通过与P2P平台合作,但是根据我国的《典当管理办法》第三十六条的规定,“典当期限由双方约定,最长不得超过6个月”。而实际上借款人有的时候借款期限远超6个月,因此需要续当。而平台的资产若是由典当公司提供的话,就会出现这种情况。
  3、借款人无力偿还本金,不断展期。在从事线下民间借贷的时候,碰到过一个客户,原先跟公司约定好借款6个月,但是6个月之后一直无力偿还本金,只能偿付每月的利息,因此客户不断展期。实际上,很多借款人如果不从另外一个地方获得一笔资金的话,基本上无力偿还本金,于是不断展期,平台因此发布大量的续借标的。
  这种情况下其实还有一种可能,就是借款人既无力偿还本金、也无法支付利息,实际上已经成了平台的坏账。这个时候就需要平台对投资人进行本息垫付,而如果平台没有足够的资金垫付本息的话,一个很好的处理方式就是发布续借标的,通过这样一种操作方式,平台能够给获得一定的时间来实现资金周转。
  4、借款人出于成本考虑,要求分不同批次借入资金。借款人在借款的过程中,有的时候并不是一次性需要大笔资金。举个例子,借款人需要500万,但是第一个月只需要100万,第二个月需要200万,第三个月需要200万。这种时候借款人有两种选择,一种就是一次性借入500万,月息1%的话,需要支付的利息合计15万。第二种就是先借入100万,第二个月续借200万,第三个月续借200万,在月息不变的情况下,利息合计9万。通过这样操作,借款人可以省下一大笔利息。
  以上就是P2P平台出现续借标的主要原因,续借标不会对理财人造成什么影响,易融恒信(www.yrhx.com)在这里只是让大家了解续借标,具体是个什么情况,以此消除对于续借标的疑虑。

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